Cara Cerdas Atur Keuangan Rumah Tangga ala Ibu Bijak

Tanggal berapa ya sekarang? Oh sudah mau masuk pertengahan bulan nih. Ada yang sudah gusar hitung-hitung recehan yang tersisa untuk bertahan sampai akhir bulan? Wah padahal tanggal gajian suami masih lama nih. Hayo, bocor ke mana aja tuh kok baru tengah bulan sudah habis?

Menjadi ratu rumah tangga itu memang banyak pekerjaannya, salah satunya mengurus keuangan agar stabil sampai akhir bulan. Sebab, gajian suami cuma sekali. Kalau habis sebelum waktunya, gimana dong? Saya pernah berada pada masa itu. Masa-masa galau menjelang akhir bulan, meskipun sudah berusaha mengatur pengeluaran sehemat mungkin.

Ternyata, wanita Indonesia itu memang masih rendah literasi keuangan. Itu mengapa, VISA bersama Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia mengadakan kampanye literasi keuangan #IbuBerbagiBijak untuk mengedukasi dan mendorong para wanita agar cerdas literasi keuangan.

Saya mengikuti salah satu kampanyenya yang diadakan di RPTRA Kopi Gandaria, Pekayon, Pasar Rebo tanggal 10 September 2018 lalu bersama Kumpulan Emak Blogger. Acara ini menghadirkan 2 narasumber yaitu Prita Ghozie selaku Financial Edukator dan Aditya Lugina seorang Pengusaha Wanita.

Presiden Direktur PT Visa Worldwide Indonesia, Riko Abdurrahman menyebutkan bahwa menurut hasil survei OJK tahun 2016, tingkat literasi dan inklusi keuangan wanita hanya sebesar 25,5% dan 66,2%. Sedangkan laki-laki 33,2% dan 69,6%. 

Riko Abdurrahman

Padahal, setelah menikah, sebagian besar wanita menjadi menteri keuangan rumah tangga. Alias dipercayakan oleh suaminya untuk mengelola keuangan rumah tangga. Bayangkan jika menteri keuangannya tidak bijak. Bisa dipastikan keuangan rumah tangga akan gali lobang tutup lobang.

Banyak contohnya para ibu terjebak utang.  Ironisnya, utang itu untuk membeli barang-barang konsumtif seperti baju, panci, bahkan belanja sayur untuk sehari. Yang mestinya pembelian barang-barang itu jangan berasal dari uang utang karena tidak produktif (menghasilkan).

Konsep kampanye literasi keuangan yang digalakkan oleh Visa ini adalah train the trainer. Belajar langsung dari pakar literasi keuangan. Diadakan melalui kegiatan workshop offline dan online via instagram @ibuberbagibijak. Hasilnya sejak diadakan tahun 2017, telah ada 200.000 wanita yang melek literasi keuangan. 

Perwakilan dari Kelurahan Pekayon, tempat terselenggaranya acara ini menyambut baik kampanye literasi keuangan oleh Visa agar para ibu dapat membantu mengurangi beban suami. Kalau uang kurang, jangan sedikit-sedikit minta. Tapi coba siasati bagaimana supaya cukup. Caranya, belajar literasi keuangan. Kalau istri bisa berhemat, suami pasti senang. 

Acara ini memang mengundang ibu-ibu PKK dari Kelurahan Pekayon agar nantinya mereka juga mengedukasi ibu-ibu di sekitarnya yang tak bisa datang. Salah seorang perwakilan dari ibu-ibu PKK ini juga menyampaikan antusiasmenya mengikuti Kampanye Literasi Keuangan. 

Perwakilan Kelurahan Pekayon

Perwakilan Ibu-ibu PKK Kelurahan Pekayon

Prita Ghozie sebagai pakar literasi keuangan dan juga dosen UI, memberikan 3 cara untuk mencapai kondisi keuangan yang ideal: 

Lakukan Financial Check Up (Periksa Kesehatan Keuangan) 

Ternyata tidak hanya kesehatan fisik yang perlu diperiksa. Kesehatan keuangan juga harus diperiksa lho. Kita bisa memeriksanya sendiri. Coba jawab pertanyaan-pertanyaan ini: 

1. Punya Utang? Berutang itu boleh, tapi yang produktif. Jangan berutang untuk kebutuhan sehari-hari yang konsumtif seperti membeli makanan. Utang yang produktif adalah yang menghasilkan, misal untuk modal kerja. Jadi nanti utangnya bisa dibayar dengan keuntungan kerja. Bayar cicilan utang di bawah 30% dari total pemasukan. Jadi jangan sampai pemasukan dihabiskan untuk membayar utang. 
2. Biaya Hidup kurang dari Pemasukan? Biaya hidup maksimal 50% dari pemasukan. Misalnya, pemasukan per bulan Rp 10 juta, maka biaya hidup maksimal Rp 5 juta. Yang termasuk biaya hidup itu ya pengeluaran konsumtif seperti makanan, ongkos transport, pakaian, dll. 
3. Punya Dana Darurat? Ini penting jika sewaktu-waktu dibutuhkan seperti anggota keluarga tiba-tiba harus masuk rumah sakit, suami di-PHK, dsb. Dana darurat ini besarnya minimal 3x (totalnya) dari pengeluaran rutin dan bentuknya harus kas. Jadi bukan deposito ya. Nanti kalau mendadak ada kebutuhan, eh nggak bisa dipakai. Misal, pengeluaran bulanan Rp 5 juta, maka kita harus punya total dana darurat minimal Rp 15 juta. Jadi kan itu dana daruratnya bisa dipakai untuk 3 bulan, jika mendadak suami terkena PHK. Tapi ya semoga saja tidak. 
4. Punya Tabungan? Wajib ini. Tabungannya bukan yang sekadar numpang lewat ya, tapi memang benar-benar uangnya disimpan dah tidak dipakai. Tabungan ini bisa untuk rencana investasi masa depan. 

Alokasi ideal untuk penghasilan bulanan adalah 5% untuk zakat, infak, dan sedekah, 10% untuk dana darurat atau asuransi,  30% untuk biaya hidup, 30% untuk membayar cicilan atau pinjaman, 15% investasi, dan 10% untuk gaya hidup. Jangan dibalik-balik ya. Biaya untuk gaya hidup lebih besar daripada untuk membayar cicilan. 

Prita Ghozie

Prita Ghozie menekankan pentingnya berzakat terutama untuk muslim. Zakat itu wajib bila penghasilan sudah masuk nishab. Jadi bayar zakat bukan menunggu sampai ada sisa uang. Justru harus dibayar di awal setelah menerima gaji. 

Mengelola Arus Kas

Selanjutnya adalah bagaimana mengelola arus kas supaya tepat sasaran dan tidak bocor. Jika masih bocor, berarti harus mencari tambahan pemasukan. Salah satunya dengan berwirausaha. Banyak lho ibu-ibu yang sukses berwirausaha dari rumah. Paling enak wirausaha yang sesuai hobi. Misalnya usaha katering karena kita hobi masak. 

Tantangan memulai usaha yaitu pertanyaan mau usaha apa? Selain usaha sesuai hobi, lihat juga apakah ada pasar yang sesuai hobi. Kemudian tentukan jam kerja yang disukai. Usaha katering, akan laris jika di sekitar kita banyak ibu bekerja yang tak sempat masak atau bekerjasama dengan sekolah yang menyediakan katering untuk siswa-siswanya. 

Tantangan lainnya adalah jangan sampai kita tidak tahu untung dan rugi. Pisahkan keuangan usaha dengan keuangan rumah tangga. Kita juga harus memiliki catatan arus kas. Jangan malas mencatat-catat. Dan terakhir, modal investasi vs biaya.

Untuk arus kas keluarga dan usaha, terbagi atas dana darurat, modal kerja, dan biaya usaha. Modal kerja disimpan di bank, jangan terpakai untuk kebutuhan sehari-hari. Sedangkan dari biaya usaha, pemilik tetap harus menggaji dirinya sendiri. Jadi tidak hanya menggaji karyawannya. Keuntungan pemilik nantinya bisa diinvestasikan dalam bentuk lain, terutama yang mendukung kemajuan usahanya. 

Merencanakan Keuangan 
Terakhir, penting sekali untuk merencanakan keuangan sejak menikah atau mulai bekerja dan mendapatkan pemasukan. Perlu dibuat rencana ke mana saja pemasukan dialokasikan. Berikut 5 tips mengelola keuangan bagi pebisnis:

1. Punya rencana pengeluaran
2. Tidak ada utang konsumtif
3. Punya tabungan dan investasi 
4. Punya dana darurat
5. Miliki asuransi kesehatan dan jiwa.

Aset-aset perusahaan juga sebaiknya diasuransikan.

Usai pemaparan dari Prita Ghozie, selanjutnya Aditya Lugina selaku seorang pengusaha wanita membagikan pengalamannya berwirausaha. Aditya memperkenalkan jenis usahanya yaitu produksi tas kulit dengan merk Gammara yang berlokasi di Bandung. Tasnya sudah diekspor ke luar negeri lho.

Aditya Lugina

Menurut Aditya, ada 3 langkah penting sebelum memulai usaha yaitu: 

Goals (Tujuan)

Kita menyusun dan membangun sasaran dengan perhitungan yang matang. Contohnya: menentukan ide usaha, bahan baku, perencanaan keuangan, harga jual, sasaran pembeli, promosi dan pemasaran. 

Afirmasi
Merumuskan sasaran dengan pikiran yang positif.

Visualisasi
Membayangkan sasaran yang sukses diraih.

Investasi dalam bisnis meliputi waktu, ilmu, bisnis, dan orang tersayang. Jika sudah mantap berbisnis, pastikan dapat berinvestasi pada keempat hal tersebut. Dukungan orang tersayang sangat dibutuhkan. Jika sudah terpenuhi semua, langsung mulai saja berbisnis dan jangan ditunda-tunda.

Gimana, Bu Ibu? Sudah dapat inspirasi dari pemaparan para narasumber di atas? Yuk kita mulai cerdas literasi keuangan demi kesejahteraan keluarga. Jangan lupa untuk mengikuti instagram @IbuBerbagiBijak untuk mendapatkan lebih banyak informasi mengenai pengelolaan keuangan.